交付三個以上帳戶，律師抓準這1點，爭取無罪！

洗錢防制法於 112 年修法後，針對「無故交付帳戶」行為增訂刑罰。倘若無正當理由交付三個以上帳戶給他人，即使沒有幫助詐欺或洗錢的主觀故意，仍可處三年以下有期徒刑，可說是影響極大的修正條文。

目錄

一、無正當理由交付三個帳戶罪，法律條文重點一覽

 二、我是被騙才交付帳戶的，有無罪的可能嗎？

三、律師無罪與相關成功案例

 四、若已經提供三個以上的帳戶了，我該怎麼辦？

常見問題ＱＡ：提供帳戶問題解析

►一、無正當理由交付三個帳戶罪，法律條文重點一覽

無正當理由交付三個以上帳戶提供帳戶洗錢詐欺人頭帳戶

為避免「人頭帳戶」發生洗錢防制法規定的漏洞，也就是難以證明幫助詐欺或洗錢之主觀犯意，
修法將「無正當理由交付或提供帳戶（號）予他人使用」設為違法
依修法後規定，若「無正當理由」交付三個以上帳戶者，即屬犯罪。

依照立法理由，所謂「正當理由」可能包括：

✅一般商業或金融交易需要。
例如跟正規銀行辦貸款，要領取薪資等

✅基於親友信賴、家庭用途。

►二、我是被騙才交付帳戶的，有無罪的可能嗎？

無正當理由交付三個以上帳戶提供帳戶洗錢詐欺人頭帳戶

有機會！

詐騙集團常以各種理由誘使民眾交出帳戶，例如「中獎拿獎金」、「申辦貸款」、「帳戶被封鎖」，這些情境，在實務上，很容易就被認為是不具正當理由。

不過，倘若真的是因為誤信詐騙集團說詞，而交出帳戶，且詐騙集團的說詞，讓你誤信這是正當的流程。那麼，就仍有可能爭取到無罪！

📍例如被騙說「帳戶遭封鎖、凍結，不能使用，所以需要把帳戶交由政府機關解鎖」，因而認為帳戶是交給政府機關，從而誤信這是必要且正當的流程者，就有機會被法院認定是無罪。

此部分可以參考該條的立法理由：「倘若行為人受騙而對於構成要件無認識時，因欠缺主觀故意，自不該當本條處罰」

📢不過，立法理由也提到：「以申辦貸款、應徵工作為由交付或提供帳戶、帳號予他人『使用』，已非屬本條所稱之正當理由」

立法者就明文表示：「申辦貸款」「兼職打工」不需要提供帳戶，這是每個人都應該知道的事情。
因此，縱使你也真的是被騙的，有滿腹冤屈，只要你是因為申辦貸款、兼職打工而交付帳戶，也仍可能會被法院認定是無正當理由交付，難以主張無罪。
這時，建議與律師諮詢，確認如何取得最有利的判決結果！

►三、律師無罪與相關案例

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►四、若已經提供三個以上的帳戶了，我該怎麼辦？

立即報案，主動說明事實經過，表明自己也是被害人。
保留所有對話紀錄、匯款紀錄、LINE／Messenger／簡訊內容。
尋求律師協助，撰寫書狀與彙整證據，爭取無罪或不起訴機會。

重點提醒：即便是「被騙交付帳戶」，仍有可能被誤認為有犯意。因此務必保留完整通訊紀錄，並讓律師協助釐清真相，才有機會獲判無罪。

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►常見問題ＱＡ：提供帳戶問題解析

❓問：我都有保存對話記錄，我還需要請律師嗎？
💁‍♂️答：建議還是要。

因為，對話記錄可能有對你不利的部分，
此外，如何從對話記錄中找到對你有利，並主張你在法律上應該是無罪的，這些論述如果沒有專業，是很難說服法官的。
更重要的是，法官或檢察官也會在開庭時問你很多問題，一個不小心，就會失去無罪機會。
所以委任律師，進行沙盤推演，是獲得無罪的關鍵！

❓問：我沒有保存對話記錄了，這樣有可能無罪嗎？
💁‍♂️答：無罪的可能性會偏低。

❓問：我的對話記錄是全部都給警方就好了嗎？
💁‍♂️答：建議找律師彙整過再給，以免自己提供出不利的證據。

❓問：我只有給存摺，這樣算交付帳戶嗎？交付帳戶的定義是什麼？
💁‍♂️答：可能不算。

交付帳戶需要「交付控制權」，也就是對方要有辦法使用到你的帳戶才行。
如果只是交付存摺，而沒有提供密碼，或是印章、提款卡。
那就有機會被認為不屬於「交付帳戶」。

❓問：一定要「一般商業或金融交易需要」或「基於親友信賴、家庭用途」才是正當理由嗎？
💁‍♂️答：不用。
重點還是在主觀上的認知，並不限於以上情形。