貸款竟成詐欺共犯？律師解析：如何證明清白並爭取無罪不起訴

若被假的詐騙貸款公司騙，且不慎變成詐欺與洗錢罪幫助犯，本文建議可以從你與對方的貸款細節商談、急迫心理狀態到交付帳戶的原因等地方著手，主張自己沒有不確定故意，以提高爭取無罪的機會！

若您正面臨詐欺罪起訴，建議尋求專業的專辦詐欺律師協助，從警詢階段就制定防禦策略，讓你大幅提高勝訴機會！

►一、民間網路貸款的陷阱，讓你變成洗錢詐欺幫助犯！

許多詐騙集團會偽裝成貸款公司，或是代辦貸款公司，
宣稱可以讓你輕鬆借到錢。

這些詐騙集團多半會以：
「美化帳戶金流」、「給金主的擔保」等等為由

要求民眾交出提款卡、帳戶密碼或身分證件。

不過一旦交出後，可能錢不僅拿不到，
還會吃上幫助洗錢或詐欺罪的官司！

 

►二、我也是被騙，為何我會變成詐欺洗錢犯？

在法律實務上，提供帳戶給他人使用，若該帳戶隨後被用來收受詐騙贓款，

檢察官通常會主張被告具有「未必故意」。

意即：雖然你沒有直接參與騙人，但你「應該知道」或「可以預想到」將帳戶交給陌生人，
有機率會被用於非法勾當，
但你卻仍持「無所謂」的態度提供。

這樣就可能會被法院認定你有詐欺或洗錢的犯意。


因此，如果你要爭取不起訴，精髓便在於：打破「未必故意」的認定。

 

►三、爭取無罪及不起訴處分的五大策略方向

1. 你跟對方有無細談貸款條件

如果要證明你真的是完全受騙，
就必須佐證你當時確實是完全基於要貸款的意思才會交出帳戶的。

而真正的貸款行為必定會詳盡地詢問還款期間、利息計算方式（月息或年息）、是否有違約金、撥款時間等細節。

此外，對方有無審問你的還款能力與資力，確認你的真實身分，有無簽署契約書等等，也同樣是相當有利的證據。

 

2. 是否利用你「急迫、輕率、無經驗」之窘境

詐騙集團很愛利用人的「急迫、輕率、無經驗」之窘境，
常見如當下你本來就生活困頓而急需用錢，

現今有更多是其他詐騙集團成員會先騙你一次（例如基於投資、工作等等緣由，讓你急需用錢，或是以為自己欠人家一大筆債），
然後再引導你跑來跟這個虛偽借貸公司借錢，讓你被騙兩次🚫。

這時，我們通常會要仔細說明當時整體的事發背景，
向法官說明在極度焦慮與壓力下，人的判斷力會大幅下降，因而無從預見到對方是詐騙集團。
 

3. 依你的「智識生活經驗」，是否有能力判斷出借款流程不合理

法官通常以「一般成年人應有之常識」來衡量被告。

然而，每個人的人生背景不同。
若被告是社會新鮮人、長年從事單純的勞力工作很難接觸到金融事項、或受教育程度較低，
就比較可能受惑於詐騙集團提出的一些「專有名詞」。

 

4. 對方有無提供「交付帳戶」的合理解釋

詐騙集團為了拿走你的存摺與提款卡，
是否有編造許多聽起來「很專業」的謊言。例如：

「因為你信用不好，我們需要用公司金流幫你『美化帳戶』。」

「為了確認撥款路徑正確，需要先做小額測試。」

「提款卡交由專員保管，是為了確保未來還款的擔保。」

假設你有疑問，詐騙集團是否有耐心提出解釋。

這些都是有助於你爭取無罪的事項。

 

5. 你是否也受有損害

如你是否為了辦貸款，先匯了「手續費」或「保險費」給對方？
你原本帳戶內的餘額是否也被提領一空？
你的個人身分證件是否被冒用申請其他服務？
是否是先被其他詐騙集團騙了錢，又被虛假貸款公司再騙帳戶？

如果被告本身也遭受了財產損害，這在邏輯上極其矛盾——
畢竟沒有人會為了幫助別人詐騙，而先讓自己傾家蕩產。


🔔但自己同時是被害者，也不是萬靈丹。
現在有很多法院認為，詐欺洗錢犯，與被害人，是可以同時並存的事情哦。

➡可參考以下判決：

（最高法院112年度台上字第974號判決意旨參照）
詐欺集團亟需金融帳戶以遂行詐欺、洗錢等犯行，因而無所不用其極，透過各種利誘、詐騙等手段以取得他人金融帳戶，國人因對於個人帳戶的認識及理解程度不一，基於各項因素，願意直接或間接提供金融帳戶交由他人使用，詐欺集團得以有機可乘，取得所謂「人頭帳戶」，進而利用電信、金融機構相關之通訊、轉帳、匯款等科技功能，傳遞各式詐欺訊息，使被害人陷於錯誤，或交付現金，或轉匯金錢進入「人頭帳戶」，再轉匯或提領取出得逞。關於「人頭帳戶」之提供者，如同係因遭詐欺集團虛偽之徵才、借貸、交易、退稅、交友、徵婚等不一而足之緣由而交付，倘全無其金融帳戶將淪為詐欺犯罪之認知，或為單純之被害人；惟如知悉其提供之帳戶可能作為他人詐欺工具使用，且不致違背其本意，則仍具有幫助詐欺集團之故意，即同時兼具被害人身分及幫助犯詐欺取財、洗錢等不確定故意行為之可能。


 

►四、收到傳票怎麼辦？律師建議的應對三步驟

🔎第一步：保存證據，切勿刪除對話

許多人發現被騙後，因憤怒或害怕而刪除對話紀錄。
這在法律上是致命的！
請務必截圖保存所有對話、通話紀錄及對方的網頁廣告，甚至郵寄提款卡的快遞單據。


🔎第二步：不要在警詢時「隨便認罪」

警察詢問時的筆錄是後續檢察官判斷的重要依據。
許多人沒想很多，就會直接說：
「對，我覺得有點怪，但我還是給了。」
這類語句極易被解讀為「未必故意」。

建議在製作筆錄前，先諮詢律師，擬定精確的陳述方向。


🔎第三步：撰寫專業的刑事答辯狀

「清白」需要證據與邏輯來支撐。

律師能有系統彙整證據，並將上述五大方向，轉化為法律術語，並引用相關的最高法院判例，
撰寫成具有說服力的答辯狀，讓檢察官在開庭前就對你的案件產生正面的法律印象。


 

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（完整的成功經驗介紹，請參考網站成功案例網頁）

►常見問答FAQ：

❓問：如果我已經把提款卡寄出了，第一時間該怎麼辦？
💁‍♂️答：
1. 立即致電銀行辦理掛失平止。
2. 前往警察局報案，說明自己遭遇貸款詐騙。
3. 諮詢律師，準備後續可能面臨的刑事偵查與筆錄應對。


❓問：檢察官或警察說「一般人都知道不能給帳戶，你怎麼會不知道」，我該怎麼反駁？
💁‍♂️答：
法律不應脫離現實。我們會強調「個案差異」，
從你的學歷、職業背景、過往社會經驗出發，
證明在當下的壓力與對方仔細地誘騙下，你確實無法察覺流程有異。


❓問：萬一最後被判有罪，會有什麼後果？
💁‍♂️答：
若被認定為幫助詐欺或洗錢，不僅面臨刑責，
更麻煩的是必須承擔被害人的民事賠償責任，
且名下帳戶將長期受到管制。
因此，在偵查階段爭取不起訴是至關重要。

 

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